Membaca dokumen polis asuransi mobil seringkali terasa seperti membaca bahasa asing. Banyaknya istilah teknis dapat membuat pemilik kendaraan bingung dan akhirnya hanya mengandalkan penjelasan singkat dari agen. Namun, pemahaman yang keliru tentang istilah-istilah kunci ini bisa berakibat fatal saat mengajukan klaim. Untuk menghindari kekecewaan, mari kupas tuntas istilah-istilah paling penting dalam polis asuransi mobil yang wajib Anda ketahui.
1. Premi (Premium)
Pengertian: Ini adalah sejumlah uang yang harus Anda bayarkan kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan atas perlindungan yang diberikan. Premi bisa dibayar secara tahunan, semesteran, atau bulanan.
Yang Perlu Diperhatikan: Besaran premi dipengaruhi oleh banyak faktor, seperti jenis mobil, wilayah penggunaan, riwayat klaim, dan yang terpenting, jenis pertanggungan yang dipilih (All Risk vs TLO). Pastikan Anda memahami apa yang didapat dari premi yang Anda bayar.
2. Nilai Pertanggungan (Sum Insured)
Pengertian: Merupakan nilai maksimal yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi kerugian total (total loss) atau kehilangan pada kendaraan Anda.
Yang Perlu Diperhatikan: Menetapkan nilai pertanggungan yang tepat sangat krusial. Jika terlalu rendah (underinsurance), Anda akan terkena klausa average dan tidak mendapat ganti rugi penuh. Jika terlalu tinggi (overinsurance), Anda hanya membayar premi lebih mahal tanpa manfaat tambahan. Nilai ini harus mendekati nilai pasar wajar mobil Anda.
Baca Juga :
3. Excess (Deductible)
Pengertian: Excess adalah bagian biaya perbaikan yang menjadi tanggungan Anda sendiri saat mengajukan klaim untuk kerusakan parsial. Misalnya, jika excess adalah Rp 500.000 dan biaya perbaikan Rp 5 juta, perusahaan asuransi akan membayar Rp 4,5 juta.
Yang Perlu Diperhatikan: Semakin tinggi excess yang Anda pilih, semakin rendah premi yang harus dibayar. Pilih excess yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Excess biasanya tidak berlaku untuk klaim kerugian total atau kehilangan.
4. Tanggung Jawab Hukum kepada Pihak Ketiga (TJP)
Pengertian: Ini adalah manfaat yang menanggung biaya kerugian atau cedera yang Anda sebabkan kepada orang lain (pihak ketiga) dalam suatu kecelakaan. TJP terbagi menjadi dua:
- TJP Badan: Untuk biaya pengobatan atau santunan kematian akibat kecelakaan.
- TJP Harta Benda: Untuk biaya perbaikan kendaraan atau properti milik pihak ketiga yang rusak.
- Yang Perlu Diperhatikan: Perhatikan batas maksimal (limit) TJP yang ditawarkan dalam polis. Pastikan limitnya cukup untuk memberikan perlindungan yang memadai.
5. Klausul (Clause)
Pengertian: Klausul adalah ketentuan, syarat, dan aturan khusus yang tercantum dalam polis. Ini adalah "pasal-pasal" yang mengatur hak dan kewajiban kedua belah pihak.
Yang Perlu Diperhatikan: Dua klausul penting yang harus dicermati adalah:
- Klausa Average: Berlaku jika nilai pertanggungan lebih rendah dari nilai mobil. Santunan klaim akan dikurangi secara proporsional.
- Klausa Premi: Mengatur konsekuensi jika premi tidak dibayar tepat waktu, seperti pembatalan perlindungan.
6. Risiko yang Dipertanggungkan (Covered Risks) & Risiko yang Dikecualikan (Exclusions)
Pengertian:
- Risiko yang Dipertanggungkan: Daftar kejadian atau kerusakan yang ditanggung oleh asuransi, seperti tabrakan, pencurian, atau bencana alam.
- Risiko yang Dikecualikan (Exclusions): Daftar kejadian atau kerusakan yang TIDAK ditanggung. Ini adalah bagian yang sangat penting untuk dibaca!
- Yang Perlu Diperhatikan: Contoh common exclusions antara lain: kerusakan akibat keausan alami, kerusakan mekanis tanpa benturan eksternal, dan berkendara di bawah pengaruh alkohol. Klaim akibat hal-hal yang termasuk dalam exclusions akan ditolak.
7. Penyelesaian Klaim (Claim Settlement)
Pengertian: Ini adalah proses yang dilakukan setelah Anda melaporkan kerusakan atau kehilangan kepada perusahaan asuransi. Prosesnya meliputi survei oleh loss adjuster, perbaikan di bengkel rekanan, hingga pencairan dana.
Yang Perlu Diperhatikan: Pahami prosedur yang berlaku, seperti batas waktu pelaporan klaim dan dokumen yang diperlukan. Kerjasama yang baik selama proses ini akan memperlancar penyelesaian klaim Anda.
Kesimpulan
Menginvestasikan waktu untuk memahami istilah-istilah kunci di atas bukanlah hal yang sia-sia. Pengetahuan ini memberdayakan Anda sebagai pemegang polis untuk memilih produk yang tepat, mematuhi kewajiban, dan mengetahui hak-hak Anda. Jangan ragu untuk bertanya kepada agen atau perusahaan asuransi hingga Anda benar-benar paham. Dengan demikian, asuransi mobil benar-benar menjadi tameng perlindungan yang memberikan ketenangan pikiran, bukan sekadar kewajiban tahunan.
--- Butuh Asuransi - ButuhAsuransi.com ---
